银监会查处邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案对12家金融机构罚没2.95亿元

针对票据、同业市场乱象，银监会再次出手重罚。1月27日，位于甘肃省武威市的邮储银行被罚共9050万元，其它11家相关银行被罚超2亿。邮储银行武威分行文昌路支行案，主要是该支行通过发行同业理财、票据转贴现，进行账外经营，共涉案票据票面金额79亿元，非法套取挪用理财资金30亿元。目前，该支行原行长王建中被移送司法。

经银监会查实，2016年12月末，吉林蛟河农商行购买了邮储银行甘肃省分行武威文昌路支行的理财的资金被挪用，暴露出邮储这家支行的原行长王建中，以邮储银行武威市分行名义，违法违规套取票据资金的案件。目前尚未公布该笔资金流向去处。

据了解，2016年3月到12月，邮储文昌路支行通过私刻公章、伪造证照合同，办理了147张虚假贴现票据，再转贴现给其他10家银行机构，票面金额共计79亿，包括绍兴银行、南京银行镇江分行、厦门银行、河北银行、长城华西银行、湖南衡阳衡州农商行、河北定州农商行、广东南粤银行、邯郸银行、乾安县农村信用联社。

后来，为填补资金支付缺口，邮储文昌路支行作为一家并无发行同业理财资质，但以上级分行名义，以票据为底层资产发行同业理财，由吉林蛟河农商行购买了30亿元。等理财产品到期，邮储武威分行才发现：并没有蛟河农商行购买的记录，无法兑付，由此案发。

“这是一起银行内部员工与外部不法分子内外勾结、私刻公章、伪造证照合同、违法违规办理同业理财和票据贴现业务、非法套取和挪用资金的重大案件，牵涉机构众多，情节十分恶劣，严重破坏了市场秩序。”银监会表示。

为此，银监会系统对案发机构邮储银行武威市分行罚款9050万元，对邮储银行甘肃省分行原行长周巨龙、副行长韩涛给予警告处分，对武威分行原主持工作的副行长张立岗、赵钧、葸新慧、毛志勇给予取消高管任职资格2到5年的行政处罚，禁止文昌路支行原行长王建中终身从事银行业工作。

同时，银监会系统对购买邮储该笔同业理财的交易对手——吉林蛟河农商行，罚没7744万元，取消该行董事长姚金明、行长钟原2年高管任职资格，对监事长于友焕给予警告，分别禁止资金运营官张金丛、金融市场部总经理杨子亭2年从事银行业工作。值得注意的是，近年来想借同业业务扩张的吉林蛟河农商行，此前还因涉广发银行惠州分行违规担保侨兴债一案，也被银监会处罚，金额200万元。

除此，银监会系统还对前述10家票据转贴现机构，共处罚款1.275亿元，对33名相关责任人作出行政处罚，多为“警告”，其中禁止湖南衡阳衡州农商行的杨华从事银行业工作5年。

据梳理，银监系统处罚绍兴银行3650万元，南京银行镇江分行3230万元，厦门银行2450万元，河北银行1080万，长城华西银行690万元，湖南衡阳衡州农商行570万元，河北定州农商行420万元，广东南粤银行400万元，乾安县农村信用联社50万等。案由是：办理票据资产非真实转让、违规开展商业承兑汇票买入返售，票据融资转让接受远期回购协议，同业投资接受第三方金融机构信用担保，票据转贴现业务未按规定面签、用印等。

为何农业银行北分“票据换报纸”39亿大案被罚1950万元，而邮储武威支行案被罚近亿呢？据银监会相关人士表示，银监会依法对这两起票据大案涉案银行，均是采取顶格处罚。从具体操作而言，是按涉案票据单数进行“一单罚50万”，由此造成了两者不同的处罚结果。

票据本是一种支付工具，为银行间和企业解决短期流动性功能，但后期被异化严重，票据成为了规避资本监管、赚取高额收益、造成资金空转的套利法器。2015年以来，银行票据大案要案频发，暴露出了银行千疮百孔的内控制度。

银监会在“三违反”检查中发现，票据业务涉及问题金额1.98万亿元，其中，涉及资金自我循环的票据业务金额达6361.45亿元。1月13日，银监会发布《进一步深化整治银行业市场乱象的通知》， 违规开展票据业务位列22个工作要点之一。

据银监会总结，邮储此票据大案，暴露了诸多问题：一是内控管理缺失。案发机构岗位制约机制失衡，印章、合同、账户、营业场所等管理混乱，大额异常交易监测失效，为不法分子提供了可乘之机。

二是合规意识淡薄。银监会称，涉及该案的相关机构有一些员工违规参与票据中介或资金掮客的交易，个别人甚至突破法律底线，与不法分子串通作案，谋取私利。近年来市场暴露的大量案件，本质上是银行扭曲的激励下，合规文化不足。此前监管高层甚至以明清时期的山西钱庄为例，来告诫号称实现了现代化管理的银行业：“历史上山西钱庄的汇票业务，200多年没出现过一次案件，其中一些合规文化建设方面的经验值得我们学习。”

三是严重违规经营。银监会称，涉及该案的相关机构肆意妄为，不具备资质开展非标理财产品投资，违规接受第三方金融机构信用担保，违规通过签订显性或隐性回购条款、“倒打款”甚至“不见票”“不背书”开展票据交易，项目投前调查不尽职、投后检查不到位，丧失合规操作的底线。

目前，银监会已经对一些案件作出处罚，包括广发银行惠州分行120亿元违规担保案、民生银行北京航天桥支行30亿元虚假理财案、农业银行北京市分行39亿元票据案、浦发银行成都分行贷款造假案等。这些案件均有共性，未来银监会仍会继续对大案、要案进行查处，进一步整治银行业市场乱象。